[종신보험 절세전략] 지금 안 하면 상속세 폭탄 맞습니다

종신보험, 단순히 사망 보장만으로 생각하셨나요?
제대로 활용하면 합법적인 절세 도구로 활용 가능합니다.
지금부터 가족에게 세금 대신 혜택을 물려주는 방법을 알려드릴게요.

 

✅ 1. 종신보험으로 절세가 가능한 이유

• 보험금 수익자를 명확히 지정하면 상속재산에서 제외 가능
• 즉시 지급되어 유동성 확보에 유리
• 보험료 대비 고효율 자산 이전 가능

 

 

 

✅ 2. 주요 절세 전략

1. 수익자 분산 지정

자녀 2명에게 수익금을 50:50 분산하여 비과세 한도(1인당 5천만 원)를 활용합니다.

2. 생전 증여와 병행

연간 증여세 면세 한도 내에서 자금을 증여 후, 자녀를 수익자로 한 종신보험 가입 → 상속세 부담 완화

3. 법인보험 활용

법인 명의로 가입 시 법인 자산 관리 및 대표자 유고 시 리스크 분산 + 상속 재원 마련

 

✅ 3. 절세 시뮬레이션

자산가 A씨 (총 자산 30억)

• 5억 원 종신보험 (자녀 수익자)
• 비과세 한도 및 공제 활용 시 상속세 약 1억 원 절감

중소기업 대표 B씨

• 법인 명의로 종신보험 가입
• 사망 시 법인 자금으로 부채 정리, 자녀에게 안정적 승계

 

✅ 4. 주의사항

• 수익자 미지정 시 상속재산으로 간주
• 납입 재원 출처 명확히 해야 함 (증여세 이슈)
• 세무조사 대상 가능성 → 신탁·증여와 병행 고려

 

 

 

✅ 결론

종신보험은 단순한 보장이 아닙니다.
자산이 많은 분일수록 꼭 전략적으로 설계해야 합니다.

• 가족에게 현금자산 확보 + 세금 절감 기회 제공
• 전문가 설계와 함께 법적 리스크 방지
• 지금이라도 점검하면 충분히 절세 가능합니다

 

💬 여러분은 종신보험을 절세에 활용 중이신가요?

댓글로 경험을 나눠주세요. 궁금하신 점은 상담도 가능합니다 😊

 

 

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